证券时报记者 张艳芬海安幼儿园 白丝

比年来，买卖银行布局绿色金融业务力度加大，终显然绿色金融居品和行状谱系从建立到完善。

证券时报记者梳理各家上市银行2024年年报发现，相较于畴昔几年间绿色贷款三至五成的快速增长，干预2024年，各家银行的绿色贷款余额依然站上一定例模，增速相对放缓，但仍处于较高增长的阶段。在探索绿色金融业务中，更多的金融居品行状和投融资联动体系缓缓熟识。

绿色信贷鸿沟持续打破

国有银行是绿色金融业务大户。年报裸露，工商银行2024年末的绿色贷款余额（金融监管总局口径）打破6万亿元，成为大家最大绿色信贷银行。农业银行、开采银行和中国银行的绿色信贷余额鸿沟已站上4万亿元，分歧为4.97万亿元、4.70万亿元、4.07万亿元，分歧较上一年末增长22.9%、20.99%、31.03%。

此外，其余两家大行的绿色信贷鸿沟在1万亿元以下。死字2024年末，交通银行境内银行机构绿色贷款余额为8926.08亿元，较上年末增长8.58%；邮储银行绿色贷款余额为7817.32亿元，较上年末增长22.55%。

在股份行中，行为发力绿色金融业务最早的银行，兴业银行推崇超过。死字2024年末，该行口径的绿色贷款余额9679.31亿元，较上年末增长19.64%，余额保握股份制银行第一位，且金钱质地保握精采，绿色贷款不良率0.41%，低于企金贷款平均水平。

从畴昔几年绿色金妥洽座增速来看，兴业银行2024年末绿色金融融资余额由2021年末的1.39万亿元增至2.19万亿元，另类图片激情成人增幅达58.18%，年复合增长率16.52%，其中，降碳领域融资余额增长94.51%，年复合增长率24.83%。

另外两家绿色信贷鸿沟打破6000亿元的股份行，绿色贷款扩展仍保握两三成的增速。其中，浦发银行2024年末的绿色信贷（东说念主行口径）余额6256亿元，较上年末增幅19.25%。中信银行的绿色信贷余额也在2024年打破6000亿元大关，达到6005.65亿元，较上年末增幅30.84%，绿色信贷占各项贷款策划比例10.50%。

现时已裸露数据的大行和股份行中，光大银行是2024年绿色贷款余额增幅最大的银行。2024年末，该行绿色信贷余额4424.43亿元，比上年增长41.01%。绿色贷款占比11.20%，比上年末高涨2.89个百分点。

其余几家股份行也加大绿色信贷投放力度。招商银行、民生银行、浙商银行和吉祥银行的绿色贷款余额于2024年末分歧达到了4882.00亿元、3234.59亿元、2477.37亿元和1577.62亿元，分歧较上年末增长9.03%、22.41%、21.78%和13%。

绿色金融谱系更丰富

梳理2024年年报信息可发现，各家银行在绿色信贷居品以及绿色债券刊行、承销等投融资联动方面进行了改革和布局。

在股份行中，兴业银行2024年加速金融金钱碳核算开采，建立碳脚迹贬责体系，争取参与碳往还的天禀，碳减排挂钩贷款和可握续挂钩贷款落地笔数较上年末增长94.50%，融资鸿沟较上年末增长325.71%。

浦发银行年报裸露，该行2024年发布了《绿色低碳转型金融轮廓行状决策》，打造了“绿色金融、转型金融、碳金融”三大居品复古的数智化运营行状平台，以及“绿股、绿债、绿贷、绿资、绿租、绿财、绿信、绿智”八大居品体系和干系绿色金融轮廓行状体系。浦发银行还于2024年6月落地宇宙首单数据中心绿色算力指数可握续发展挂钩贷款。

另外，在绿色投融资行状体系方面，多家银行积极承销刊行绿色债券，开展绿色债券投资。

如2024年中国银行多项绿色金融改革居品终了首发，聚合承销宇宙首单银行间绿色商务写字楼类REITs（不动产投资信赖基金）等。工商银行通过中国香港、新加坡及伦敦三家说念外分行奏凯刊行等值17.4亿好意思元的大宽敞币种“碳中庸”主题境外绿色债券，拓宽绿色金融的海外化融资渠说念。交通银行2024年新增一级市集绿色债券投资14.65亿元，同比增长28.73%，在宇宙银行间债券市集刊行首笔对标中欧《可握续金融共同分类目次》的绿色金融债券，投资绿色债券余额276.15亿元，较上年末增幅37.55%。

值得暖热的是海安幼儿园 白丝，更多的银行积极鼓吹子公司绿色投融资业务发展。其中，银行系绿色租借公司绿色租借金钱占比拟高。

如中国银行子公司中银金租绿色租借金钱余额321.77亿元，占通盘租借金钱余额的48.55%。开采银行子公司建信金租一般租借业务中绿色租借金钱余额433.90亿元，占比59.58%，较上年提高近4.4个百分点。

侦察机制及风控愈加完善

从各家银行年报信息可看到，绝大多量国有银行、股份行在组织架构方面诞生了绿色金融业务干系的自上而下的体系。

转头而言，主要从董事会层面、总行层面、分行层面成立干系职责组、专班和专岗，并在业务经由和侦察机制方面优化绿色金融侦察评价、资源树立、授信授权、查抄监督等。

在侦察方面，以邮储银举止例，该行从绩效侦察、信贷鸿沟、里面资金调动订价(FTP)、经济成本计量等方面，加大资源歪斜力度。如制定总行部门侦察均衡计分卡中枢业务接洽及一级分行接洽贬责绩效侦察观点，将绿色信贷、ESG风险等干系接洽纳入总行干系部门和分行绩效侦察体系。实施各异化经济成本诊疗系数，下调绿色金融业务经济成本诊疗系数为90%。对绿色信贷、绿色债券FTP给以15个基点优惠，对普惠型小微企业绿色信贷给以70个基点优惠。

值得暖热的是，邮储银行还在董事会中配备有绿色信贷从业履历和学问配景的董事，包括1名遥远摊派绿色信贷干系职责的推广董事，1名具有绿色金融议论专长的零丁非推广董事。